人類最大の発明「複利」について知ろう！

こんにちは！このブログを運営しているケンです！

このブログでは資産形成における「金のなる木を育て方」を学んで人生が少しでも良くなる情報を発信しています！

今回の記事では、「金のなる木」を育てる大きな味方であり、最も重要な『複利』という考え方について解説しています。最後までご覧頂ければ、『複利』の考え方がわかり、投資への意欲を増して頂けると思います！

１．アインシュタインの言葉

複利は人類最大の発明。知っている人は複利で稼ぎ、知らない人は利息を払う

アルバート・アインシュタイン

相対性理論の発見で有名なアルバート・アインシュタイン博士の言葉です。100年以上も前から言われているのになかなか実感はわかないですよね･･･

2.利息計算における2種類の方法

まずは、利息を計算の方法を2種類を解説します。

3.複利の考え方

実は複利は身近なところにたくさん隠れています。人生を豊かにする「正の複利」もあれば、知らないと取り返しのつかない「負の複利」も存在します。

実は、「負の複利」の代表がアインシュタインも言う『利息』なのです！みなさん、何気なく住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの分割払いを使っていると思いますが、これが資産形成の大きな邪魔になってしまいます。

例えば、以下の条件でお金を借りたとしましょう。

借入額	100万円
金利	7.0％
期間	20年間
返済方法	期限一括
利息支払	期日一括

100万円を20年間借り続けて、利息は20年間分を最後一気に支払うことを想定しています。まずは元金にのみ利息がつく単利を見ていきましょう。

■単利の場合

単利の場合	１年後	2年後	３年後	４年後	５年後	６年後	７年後	８年後	９年後	１０年後
借金（元金）	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100
繰越利息	0	7	14	21	28	35	42	49	56	63
利息	7	7	7	7	7	7	7	7	7	7
合計	107	114	121	128	135	142	149	156	163	170

単利の場合	１1年	12年	1３年	1４年	1５年	1６年後	1７年	1８年	1９年	2０年
借金（元金）	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100
繰越利息	70	77	84	91	98	105	112	119	126	133
利息	7	7	7	7	7	7	7	7	7	7
合計	177	184	191	198	205	212	219	226	233	240

単利の計算は毎年元金が変わらないので、100万円×7.0％＝7万円が毎年利息として計算されます。最終的には元金100万円+利息140万円＝240万円の返済が必要になります。

では、次に複利の場合を見ていきましょう。

■複利の場合

複利の場合	１年後	2年後	３年後	４年後	５年後	６年後	７年後	８年後	９年後	１０年後
借金（元金）	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100
繰越利息	0	7	15	23	31	40	50	60	72	84
利息	7	8	8	9	9	10	10	12	12	13
合計	107	115	123	132	140	150	160	172	184	197

複利の場合	１1年	12年	1３年	1４年	1５年	1６年	1７年	1８年	1９年	20年
借金（元金）	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100
繰越利息	97	111	126	142	159	177	196	217	239	263
利息	14	15	16	17	18	19	21	22	24	25
合計	211	226	242	259	277	296	317	339	363	388

複利では、利息の額が毎年少しずつ増えていることがわかります。これは、繰越利息も元金とみなされて利息がつくからです。具体的には、5年後の場合（元金100万円+繰越利息31万円）×7.0％＝9万円がその年の利息となる計算です。

20年後には当初の約4倍、単利と比較すると1.6倍の額に膨らんでいます。

これが複利の効果です。借金で解説したので怖くなった方もいるかもしれませんが、安心してください。これをプラス、つまり「正の複利」に応用すれば資産はどんどん増えていきます。まさに、アインシュタインの「知っている人＝複利で稼ぐ」「知らない人＝利息を払う」ということになるのです。

金のなる木を育てる第一歩は複利を知ること！